Microcrédit : une solution de financement pour les petits projets
Il n’est pas toujours évident aujourd’hui de trouver un financement quand on débute un petit projet. Le microcrédit émerge toutefois comme une solution salvatrice pour les entrepreneurs. On vous en dit plus sur ce prêt ici !
Le fonctionnement et les avantages du microcrédit
Le microcrédit est une forme de prêt destinée aux entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels. Il consiste pour les établissements de crédit à accorder des prêts de faible montant aux porteurs de petits projets, sans nécessairement demander de dépôt de garantie. Les entrepreneurs peuvent par exemple obtenir un micro-crédit express en cas de difficulté à avoir un prêt personnel, de revenus modestes ou d’instabilité de la situation professionnelle. Ils n’ont pas besoin de se déplacer en agence pour trouver les fonds. Il leur suffit de chercher le minicrédit en ligne et d’effectuer les démarches nécessaires. La particularité de ce type d’offre est qu’on peut recevoir les fonds en 48 h maximum, si tous les dossiers et pièces justificatives sont fournis.
Le fonctionnement du microcrédit (peu importe sa forme) est assez simple. Les institutions de microfinance (IMF) évaluent la viabilité du projet d’affaires et la capacité de remboursement de l’emprunteur, plutôt que sa solvabilité financière. Une fois le prêt accordé, l’établissement suit régulièrement l’évolution du projet pour s’assurer de son succès. Le microcrédit présente de nombreux avantages. Il offre une véritable opportunité aux entrepreneurs de petits projets qui sont exclus du système bancaire traditionnel. Il leur permet de trouver le financement dont ils ont besoin pour lancer leur activité.
Le microcrédit favorise ainsi l’entrepreneuriat et stimule l’économie locale dans le sens où il permet la création de petites entreprises. De plus, il contribue à l’autonomisation économique des emprunteurs, en particulier des femmes, en leur donnant les moyens de réaliser leurs projets.
Quels critères d’éligibilité pour obtenir un microcrédit ?
Les critères d’éligibilité pour avoir un microcrédit dépendent de plusieurs facteurs comme l’institution financière ou le pays. Il y a toutefois des éléments que l’on retrouve dans la plupart des cas. L’emprunteur doit notamment présenter un projet viable lors de la demande du minicrédit. Ses revenus actuels ou prévus doivent suffire à rembourser le prêt. La capacité de remboursement est un critère très important pour obtenir le microcrédit. Les institutions financières vérifient l’historique financier pour s’assurer que l’emprunteur est solvable. Ce dernier doit par ailleurs être exclu du système bancaire traditionnel.
Pour obtenir le microcrédit, il faut nécessairement que l’emprunteur soit une personne à faible revenu, une femme ou qu’il habite dans une zone rurale. Il est aussi indispensable que l’entrepreneur à la recherche de financement montre de l’engagement envers son activité. Certaines institutions financières exigent que l’emprunteur participe à des formations sur la gestion financière ou sur les aspects techniques du projet.
Comment utiliser efficacement un microcrédit pour financer son projet ?
L’utilisation efficace du microcrédit pour financer un projet demande beaucoup de rigueur, de la planification et une gestion prudente. Cela commence par le développement d’un plan d’affaires détaillé. Il doit comporter les objectifs du projet, les coûts impliqués, les sources de revenus prévus ainsi que les stratégies de remboursement du prêt. Ce document permet d’avoir une idée précise des fonds injectés dans le projet et la manière dont ils doivent être utilisés. Il faut entre autres suivre chaque dépense effectuée, rembourser le prêt dans les délais et garder une réserve pour les imprévus.
Une formation sur la gestion ou des conseils de professionnels de la finance peuvent être nécessaires pour bien utiliser le microcrédit. Il est également très important de ne pas viser trop grand dès le début des activités. L’idéal est de miser sur une croissance progressive. Cela permet de réduire les risques de faillite et d’acquérir de l’expérience.
